في مرحلة ما أو أخرى ، قد ترغب في الحصول على قرض تجاري لشركتك الصغيرة. تعد القروض التجارية إحدى الطرق الأكثر شيوعًا لأصحاب المشاريع للحصول على التمويل ، وعادة ما تتيح الوصول إلى أموال أكثر مما قد تحصل عليه من سؤال الأصدقاء أو أفراد الأسرة.
لكن كم من المال يمكنك الحصول عليه من قرض تجاري؟ يمكنك فقط المشي في البنك وطلب مليون دولار؟ إذا كان هذا يبدو مجنونًا ، فهل يبدو مبلغ 500000 دولار أكثر منطقية؟
إذا لم تكن على دراية بعالم تمويل الديون ، فقد لا يكون من الواضح ما هي العوامل التي تملي مبلغ قرض عملك. كما قد تتصور ، يعتمد ذلك على عدد من الأشياء ، بما في ذلك احتياجاتك ، والقطاع المالي الخاص بك ، والصناعة الخاصة بك ، وأكثر من ذلك.
إليك نظرة عامة على مقدار الأموال التي يمكن أن تحصل عليها شركتك عادةً من قرض تجاري.
ما يذهب إلى تحديد مبلغ القرض؟
من النادر أن يتم عرض قرضين من اثنين من المقرضين بنفس العدد بالضبط. يقوم المقرضون المختلفون (البنوك التقليدية ، المقرضون عبر الإنترنت ، المقرضون البديلون ) بتقييم مجموعة متنوعة من العوامل ، ولهم خوارزميات مختلفة ، وقد يركزون أكثر على الجوانب المختلفة لتاريخ عملك.
إذا كنت مهتمًا بالحصول على أفضل قرض ممكن وبأفضل سعر ممكن ، فابدأ العمل الآن على تحسين هذه العوامل:
- درجة الائتمان الخاصة بك الشخصية
- درجة الائتمان عملك
- التدفق النقدي الشهري لعملك
- وقتك في العمل (أفضل طريقة لتحسين هذا ، بالطبع ، هي الاستمرار في الوجود)
بالإضافة إلى ذلك ، عند تقديم طلب للحصول على قرض ، قد يُطلب منك تقديم بعض أو كل الوثائق والمعلومات التالية:
- البيانات المصرفية
- الإقرارات الضريبية الشخصية والتجارية
- بيانات الربح والخسارة
- الميزانيات العمومية
- دخلك الشخصي
- الإيرادات السنوية
- خطة عمل
- نوع الصناعة
- ضمان أو ضمان شخصي
مما لا يثير الدهشة ، أنه كلما كانت أعمالك المالية (والشخصية) أقوى ، كلما كان المقرضون على الأرجح مؤهلين للحصول على مبالغ كبيرة من القروض. إن مجرد اجتياز الحد الأدنى من المتطلبات لبعض العوامل (مثل 650 درجة ائتمان شخصية للقروض المصرفية) لن تحصل على المال الذي تحصل عليه من النخبة.
مقالات أخرى من AllBusiness.com :
- الدليل الكامل المكون من 35 خطوة لأصحاب المشاريع الحرة
- 25 الأسئلة المتداولة حول بدء عمل تجاري
- 50 سؤالاً سيطرح المستثمرون الملاك رواد الأعمال
- 17 درسًا رئيسيًا لأصحاب المشاريع الذين يبدأون أعمالهم
كم يمكن أن تحصل عادة من قرض تجاري؟
يعتمد المبلغ الدقيق للمال الذي سيقدمه لك المقرض التجاري على إجمالي مبيعاتك السنوية ، وكذلك الجدارة الائتمانية وأي دين موجود لديك بالفعل.
لن يكون لدى الشركة التي تحقق مبيعات سنوية تبلغ 100000 دولار سنويًا نفس الاحتياجات مثل تلك التي تحقق 10 ملايين دولار في نفس الفترة الزمنية ، ولن يرغب المقرضون في إقراض مبلغ كبير من المال لشخص لديه سجل ائتماني سيئ - انهم يفضلون المقترضين المسؤولين.
بشكل عام ، ومع ذلك ، فإن قاعدة التجربة هي أن المقرضين لن يمدوا أكثر من 10-30 ٪ من الإيرادات السنوية للشركة في قرض. إذا كنت تريد المزيد من المال ، فستضطر إلى كسب المزيد من المال أولاً.
كم يمكن أن تحصل عليه من كل خيار الإقراض؟
ليس كل المقرضين ومنتجات القروض هي نفسها. إن القروض التجارية طويلة الأجل وخطوط ائتمان الأعمال ستجعلك عادة أكثر من القروض قصيرة الأجل أو المعدات أو تمويل الفواتير أو بطاقات الائتمان التجارية. في ما يلي ملخص سريع لما يمكن أن يقدمه كل خيار إقراض لعملك:
قروض لأجل أو قروض SBA: من 5000 إلى 5 ملايين دولار
البنوك لديها الحد الأدنى من المتطلبات الصارمة للحصول على قرض تجاري صغير ، وغالباً ما لا ترغب في التغلب على مشكلة الاكتتاب في قرض مقابل بضعة آلاف من الدولارات. ومع ذلك ، فإن قروض SBA هي قروض بنكية مضمونة جزئيًا من خلال إدارة الأعمال الصغيرة - ويمكن أن تتراوح هذه القروض في الحجم من 5000 دولار إلى قروض صغيرة بمليارات الدولارات.
خط ائتمان الأعمال: من 10000 دولار إلى 1 مليون دولار
تشبه LOCs التجارية بطاقات الائتمان ، حيث يمكنك السحب من خطك وسداد كل سحبة على حدة ، وتجديد مجموع رصيدك الائتماني كما تفعل. تتيح لك بعض LOCs الوصول إلى ما يصل إلى 1 مليون دولار.
قروض قصيرة الأجل: من 5000 إلى 500000 دولار
إذا كانت لديك حاجة ماسة للتمويل أو إلى أعمال مالية أقل من رائعة ، فربما تفكر في الحصول على قرض من مقرض عبر الإنترنت على المدى القصير. هذه القروض في كثير من الأحيان كحد أقصى في 500،000 دولار.
بطاقات الائتمان التجارية: ما يصل إلى 100،000 دولار
يمكنك استخدام بطاقة ائتمان تجارية كما تفعل مع أي خيار تمويل آخر - إخراج مبلغ معين لدفع مصاريفك وسداد هذا الدين وفقًا لجدول مناسب لك ، شريطة أن تتمكن من دفع مدفوعات الفائدة. معظم بطاقات الائتمان التجارية لها حد 100000 دولار.
تمويل المعدات أو الفاتورة: يختلف حسب المبلغ المطلوب
إذا كنت بحاجة إلى قطعة معينة من المعدات ، أو كنت تنتظر من أحد العملاء لسداد فاتورة ، يمكنك البحث في تمويل المعدات أو الفاتورة ، على التوالي. مع هذه المنتجات ، يمنحك المقرض المبلغ الدقيق الذي تحتاجه (أو بالقرب منه) لتغطية تكلفة المعدات أو تعويض أرباحك المستحقة. خيارات التمويل هذه مضمونة ذاتياً - حيث تعمل المعدات أو الفاتورة كضمان.
عادة ، سترى حدود تمويل المعدات تبلغ حوالي 250،000 دولار أو نحو ذلك ، ولكن يمكن أن تكون حدود تمويل الفواتير / العوملة بملايين الدولارات ، بشرط أن يكون عقدك مع شركة أو علامة تجارية كبرى ملزمة بتسديد الدين.
كم تريد؟
في نهاية اليوم ، لا ينبغي أبدًا أن تحصل على أموال أكثر مما تحتاجه في قرض تجاري. خذ الوقت الكافي لتحديد احتياجاتك الرأسمالية ومن ثم معرفة الخيار الذي قد يساعدك في الحصول على هذه الأموال بأسعار معقولة.
ذات الصلة: 10 خطوات رئيسية للحصول على قرض الأعمال الصغيرة
المنشور كم من المال يمكنني الحصول عليه من قرض تجاري؟ ظهرت لأول مرة على AllBusiness.com
المنشور كم من المال يمكنني الحصول عليه من قرض تجاري؟ ظهرت لأول مرة على AllBusiness.com . انقر للحصول على مزيد من المعلومات حول ميريديث وود .
تعليقات
إرسال تعليق